Риск-менеджер — очень молодая профессия на российском рынке, и спрос на таких специалистов высок.

 

Весной этого года на Bankir.ru проводился опрос, согласно которому около половины респондентов положительно относятся к кредитам и активно используют возможность «жить «здесь и сейчас», даже если это связано со значительной переплатой, и будут продолжать это делать. Надо заметить, что большинство, почти 75%, на вопрос о том, задерживали ли они платежи, ответили отрицательно. Но процент тех, кто нарушал договоренности с банком, все же не мал — 13%. Безусловно, не все из тех, кто задерживал срок выплат, не возвращают кредит вовсе. Однако результаты опроса показывают, что проблема существует.

«Если мы говорим только о продуктах, ориентированных на открытый рынок, то по ипотеке уровень невозврата значительно ниже, чем по другим продуктам, и составляет, как правило, 1–2% от суммы выдач, — поясняет  Татьяна Лозовская, управляющий директор Москоммерцбанка. — По потребительским (бланковым) кредитам уровень дефолта, конечно, существенно выше и на разной стадии жизни продукта в банке, а также в зависимости от кредитного процесса, используемого кредитной организацией, может составлять от 5 до 12%. При этом если данный вид кредита выдается, например, владельцам зарплатных карт или сотрудникам корпоративных клиентов, то это позволяет существенно снизить уровень невозвратов».

Служба безопасности капитала

Оценить тот риск, который ожидает компанию в случае выдачи кредита конкретному заемщику, — это как раз один из способов защитить ее средства. А раз банки прогнозируют увеличение активности спроса на заем со стороны как юридических, так и физических лиц, возрастет потребность в специалистах, являющихся своего рода фильтром кредитования.

По данным экспертов кадрового центра «Юнити», эта тенденция сохраняется на рынке уже несколько лет. Резкий подъем спроса свидетельствует о том, что у финансовых структур возникает необходимость выявлять, оценивать риски и управлять ими. Надо заметить, что сегмент риск-менеджмента очень узок на рынке трудовых ресурсов. Крайне востребованы специалисты по всем видам рисков, включая экспертов по анализу рыночных и кредитных рисков, ликвидности. Анна Белых, начальник управления по работе с персоналом Москоммерцбанка, полагает, что «нехватка связана с тем, что это направление относительно новое для нашей страны, потому банки заинтересованы брать на работу даже начинающих специалистов риск-менеджмента. На современном рынке труда сложилась ситуация, когда спрос на таких сотрудников намного превышает предложение».

Специалист по подбору персонала департамента «Финанс» кадрового центра «Юнити» Ванинэ Петросян, поясняя востребованность кандидатов, подчеркивает их вклад в процесс принятия решения. Татьяна Лозовская также отмечает, что банку важно иметь в своем штате не только специалистов, которые оценивают заемщиков, но и людей, способных отслеживать и анализировать тенденции кредитного портфеля и своевременно предлагать корректировки по изменению не только кредитной политики, скоринга и кредитного процесса, но и продуктовой программы и системы продаж розничных продуктов. Неправильный расчет может привести к миллионным убыткам, ударить по репутации компании и повлечь за собой ликвидацию бизнеса того или иного сектора. Ведь в случае высоких потерь по кредитному пакету эти деньги сразу вычитаются из капитала банка и ему приходится продавать свои активы на более крупных объемах, чем сумма потерь, согласно нормативам Центробанка.

«Рисковые» менеджеры в дефиците

Надо отметить, что высокая ответственность и серьезный объем задач предполагает и соответствующий уровень требований к квалификации специалистов. «Однако основная сложность состоит в том, что очень мало кандидатов, которые владеют навыками самостоятельного анализа рисков, — говорит Ванинэ Петросян, — в большей степени используются скоринговые системы».

Эксперт отмечает, что большинство специалистов в данной сфере имеют экономическое, финансовое или математическое образование. «Уже постоянным обязательным требованием со стороны работодателей является знание английского языка, — отмечает она. — Среди специальных навыков необходимы владение программными продуктами SPSS, Statictica, современными технологиями оценки рисков, а также опыт работы с БД MS SQL и навыки составления SQL-запросов. Специалист должен самостоятельно разрабатывать гипотезы, уметь анализировать и на основе данной работы выносить предложения по минимизации возникающих рисков».

Надо заметить, что каждый банк пользуется своими методами определения рисков, поэтому требования к специалистам могут быть различны. Зависят они и от сферы кредитования. В розничном кредитовании основой являются опыт работы и глубокое понимание скоринговой системы данного банка. Для работы в отделе анализа рисков МСБ важны навыки оценки финансового состояния предприятия, управленческой отчетности. И совсем другие знания и квалификация необходимы специалистам, работающим в отделах рыночного риска.

Немалое влияние на уровень компетенции оказывает масштаб и структура банка. В зависимости от численности отдела оценки рисков требования к его сотрудникам могут быть различны, если их функции предполагают узкую специализацию. Как правило, крупные банки особый упор делают на аналитические способности кандидата, опыт в данной сфере и владение определенными навыками и знаниями. Однако в средних и мелких банках зачастую все функции оценки рисков сосредоточены на одном сотруднике. В таком случае он должен быть многофункционален, и требования к нему будут предъявлены такие же высокие, как и в крупном банке. Как отмечают рекрутеры, иностранные фирмы более лояльны, они акцентируют внимание на аналитическом складе ума и образовании, поскольку после приема на работу сами обучают сотрудника и дают все необходимые знания для данной позиции.

Надо заметить, что кадровый дефицит на руку специалистам. Прежде всего из-за этого уровень оплаты труда в данной сфере довольно высок. По информации «ЮНИТИ» компенсация специалистов по риск-менеджменту составляет 60 000–100 000 руб. в месяц, дополняет ее солидный соцпакет. Что касается иностранных банков, то здесь сумма может подняться и до 120 000–130 000 руб. Кроме того, во многих банках помимо фиксированной суммы специалист может рассчитывать на премиальные выплаты и бонусы. В качестве дополнительных предложений наиболее востребована оплата обучения сотрудника.

Благодаря нехватке кадров карьера специалиста может развиваться очень стремительно. Как правило, компании стараются удержать перспективных сотрудников и предоставляют им возможность роста внутри собственного банка. Уже через год менеджер может перейти на позицию ведущего специалиста или руководителя группы одного из отделов по рискам. В данной области опыт решает очень многое, поэтому еще через примерно полтора года ему, возможно, предложат управлять отделом. Безусловно, иерархия зависит строго от структуры банка. Однако для целеустремленного специалиста, уделяющего внимание постоянному повышению профессионализма, перспектива стать во главе руководства дирекции банка вполне осуществима.

 

Татьяна Баева